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财富治理话题受关注

2013年西南财大的《中国家庭金融观察》,中国家庭的房产投资比,一线都会房产占家庭总资产比例75.9%,二线都会占63.9%,三线都会占61.4%。中国家庭今天的房地产投资占比着实太高。若是从微观层面看看通俗家庭金融资产投资组合占比,以2002年的数据,中国家庭银行存款的占比84.5%,与意大利、日本、德国、英国、美国相比为最高。

仔细看一下,美国最富有家庭和中等收入家庭财富结构放置差异在于,中等收入家庭的财富所有都在房地产上。

从2007年底到2010年间,虽然美国的房地产价钱下跌了20%多,但由于杠杆效果,中等收入家庭财富缩水了40%。相对而言,最富的十分之一家庭,除了房地产外另有许多股票投资、债券投资、PE基金、对冲基金等,他们的投资组合加倍多元化、有许多金融资产,以是房地产价钱下跌对他们的财富袭击有限。

资源时代意味着中国的金融改造越来越与天下接轨,中国的资源市场越来越宽松和开放,中国的国民的投资产物和理财富品越来越多元化。

换句话说,中国金融市场方方面面的生长给家庭生涯、家庭理财方面带来了很大的影响。这背后有个隐形的假设,就是家庭理财、家庭财富、投资结构中金融资产占比的的改变。若是投资者对照理性的话,金融资产占比越高,风险越低,至少在流动性相比房地产、土地这些实物投资来说,可以更合理一些。

我所明白的财富治理(二)

上篇大致上讲了现在银行和券商在理财富品、公募基金、私募基金产物这一系列的服务方式及转型的目的。但说到财富治理这个话题的时刻,实在对家庭、对小我私人而言,财富治理并不仅仅局限于前篇所说的这些资产。在现代社会的总体结构来看,也许房产对大多数通俗老国民来说,才是占比最大的。除了房产以外,保险、信托、黄金、外汇,都可以作为资产设置的一个部门。只管房产对应的有房地产公司、中介公司,保险对应的有保险公司,信托对应的有信托公司,但这三类资产实在都可以通过银行的服务平台来举行生意(保险、信托、黄金、外汇可以在银行平台上直接购置,房产涉及到银行的贷款子目),以是银行的金融产物系统是最全的,重新梳理这点是想说明,在产物展示和引入方面,银行在各大金融机构中占有着绝对的优势。

那券商相比于银行,若是要开展财富治理营业,主要的优势体现在那里?我以为主要有以下几个方面:

首先是券商客户自然的风险偏好再分类。若是风险偏好极低,而且不希望获得超额收益的投资者,一样平常是不会去券商机构开户的。换句话说,若是在券商开立了账户,那么也许率上说,投资者的基础风险意识照样有的。在这个层面上讲,推荐一些风险偏好水平稍高的基金产物,受众的比例就比银行要高。

其次,券商尤其是大型券商,平时提供的财富治理研究服务更专业,品牌形象也更好,宣传的财富治理产物也更容易获得客户的信托度。对于券商来说,“让专业的人做专业的事”一直是券商所宣导的,区别于银行服务的一句口号。只管很有可能现实上并不是这么回事。

固然另有一点,就是券商服务的产业客户、企业客户以及与上市公司直接挂钩相关的股票营业,固然券商是更为专业,通道也更为便捷,甚至可能整体效率也更高,这就是券商相比于银行的绝对优势之处了。这点与通俗投资者的财富治理关联度不高,就不详细睁开了。

下一篇我想写一写在2018年处于风口浪尖的互联网金融,事实互联网金融到底是不是圈套?下一篇见。

10,我感兴趣的治剖析计话题

一直在思索,随时会改变。

1,治剖析计在数字时代的新挑战?

2,治剖析计场景化应用的拓展?

3,治剖析计与核算及营业的深入融合的战略?

4,人工智能在治剖析计领域的应用

5,周全预算治理演进趋势

(1)目的制订、展望与大数据

(2)预算与治理博弈

(3)年度预算与转动预算之间关系的再界说

银行工作7年,理财经理岗位3年,跳槽去第三方财富管理值得么?面子不能当饭吃。目前中国有四百万专业的理财师人群,但其中绝大部分依附于既有平台。而在美国,独立理财师是市场主流(英文理财,财富,客户,管理,资产

6,成本

(1)作业成本

(2)战略成本

(3)订单成本

7,治理讲述

8,治剖析计在特定行业的应用

(1)医院治剖析计

(2)政府及事业单元治剖析计

(3)治剖析计在地产行业的应用

-------以下是第一版------

1,医院治剖析计系统构建

2,企业治剖析计系统构建

3,周全预算系列

(1)预算目的的制订

(2)高效的预算评审

(3)展望的质量

(4)若何实现快捷的转动展望

4,成本治理

(1)作业成本

(2)项目成本