如何选择货币型基金

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所属分类:投资理财

案例

老王今年40岁,是典型的工薪阶层,每月工资5 000元,一般月开销大 概1 000多元,每个月工资会有3 000多元的节余,都是存起来。因为儿子17 岁了,老王想为儿子存一部分钱作为他的大学教育资金,另外留一部分用作夫 妻俩的养老金。按照老王的老习惯,每隔3个月,就把工资卡里的9 000元转成定期。老王的想法和大多数普通工薪收入者的想法一样,或多或少有存款。

但随着社会的发展,理财逐渐成为了一种时尚,街头巷尾经常听到人们对、 基金“品头论足”。时间久了不免也想在基金上进行。但是老王考虑到自身的实际情况,希望能找到一种本金稳妥、收益稳定、 同时资金流动性好、能迅速变现来满足日常支付需求的低风险、“保守型”理财工具。最终,老王在咨询了理財经理之后,选择了货币型基金。

分析

在基金中,最安全的要数货币型基金了,尽管收益率不会很高,但是非常安全,而且流动性比较高。因此,对于像老王这种投资偏保守的市民来说,闲置不用的短期资金存在银行,不如购买。

尤其是此次加息,并未调髙活期存款的利率,一般货币型基金的收益会略高于一年期定期存款利率,而且没有利息税。另外,无论申购赎回也没有任何 手续费,所以那些保守型投资者不妨考虑扩大货币基金的配置比例。

以老王为例,对银行活期存款和投资货币基金进行比较可以发现,9 000 元活期存款存3个月,只能享受0.576%的税后活期储蓄收益,1万元1天也就賺0.158元,如果老王每个月将3 000元的节余用于购买货币基金,按照目前货币型基金的七日年化收益率11.5%-2.5%算,1万元1天的收益就有0.3 元至0.6元,是老王过去活期收益的2-4倍。

建议

虽然保守型的投资者知道了选择货币型基金进行投资,但是如何选择好的货币基金以及什么时候购买还是需要学习的,下面就给大家介绍几点选择货币型基金的建议。

(1) 认购还是申购

投资者是在基金首发募集期内认购,还是在基金开放申购赎回后申购,建议选择购买已开放申购赎回一段时间后的货币型基金。因为,选择认购在流动性上不如申购。

(2) 什么时间购买

按照现行银行划款系统和基金计息方式,投资者第T日在代销机构(银行 和券商)申购货币型基金,T+1日确认并开始享受每日收益^需要强调的是,这里的T、T+1都指的是交易日。因此,投资者要坚决回避在法定节 假日前一天申购货币型基金。

(3)分析货币型基金指标

不论是出于中短期投资目的,还是出于现金管理的需要,投资者选择货币型基金都可以重点考察以下几项指标

① 万份收益指标

② 七日年化收益率

③ 规模大小适中

④ 基金组合平均剩余期限—和期限结构