家庭理财需做整体规划才行

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  眼下,不少手中有了闲钱的家庭正在谋划打理积蓄进行,以使家里的财富保值、升值。专业人士提醒,理财不是简单的物品整理,必须进行整体规划。

  哈尔滨复利理财咨询有限公司理财规划师赵广滨说,俗话说你不理财,财不理你,但理财不是简单的整理物品,而是要对家庭财产进行打理,使家庭的整体利益达到最大化。

  打理家庭财产,首先需要记账。记账是理财的基石,通过记账可以摸清自己家庭的资产负债情况,摸清了情况才能结合实际进行更好的财务安排。

  赵广滨提醒说,家庭理财要做整体规划,使家庭成员人人受益。理财规划,是指专业人员运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。

  由于普通百姓不具备专业理财规划方面的知识和能力,而在复杂多变的金融市场中,投资时刻面临着风险,因此应向专门机构和人员寻求帮助,由专业理财人员通过明确客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案。