适合工薪族的个人理财技巧有哪些?

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所属分类:投资理财

  个人理财技巧是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

  个人理财技巧

  技巧一:金字塔式投资法

  金字塔式投资法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份,分别存入购买不同时间段标的,当有小额资金需求时,仅把小份额的投资款取出,这样既能满足用钱需求,也能最大限度地得到利息收入。

  比如,10万元的资金,分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔,分别做一月,三月,六月,十二月定期续投,假如在某段时间,需要1万元的急用资金,那么只需把一月定存中的1万元取出即可,另外三笔的利息收入并不受影响。

  这种方法适用于在1年内有用钱预期,但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开投资法,不仅利息会比投短期高很多,而且在取出时,也能将损失降到最低。

  技巧二:十二投资法

  十二投资法,是指每月将一笔钱以购买一年标的方式存入平台,坚持整整十二个月,从次年第一个月开始,每个月都会获得相应的回款收入。

  作为工薪族的你,可以每月提取工资收入的10%~15%,购买一个一年标的。每月都这么做,一年下来,你就会有12笔定期投资。从第二年起,每个月都会有一笔资金到期回款,如果有急用,就可以使用,也不会损失利息;如果没有急用的话,这些投资可以进行续投,一般都可以收到续投奖励,而且从第二年起,可以把每月要投资的钱添加到当月到期的回款中,重新做一笔投资,继续滚动投资。

  采用了十二投资法,不仅能获得远高于短期投资的利息,同时投资从次年开始每月都有一笔回款到期,供你备用。如果不用,则加上新投资的钱,继续做投资,既能比较灵活地使用回款,又能得到长标的利息,是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去,日积月累,就会攒下一笔不小的回款。因此,十二投资法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。

  技巧三:五笔投资法

  五笔投资法跟十二投资法类似,为了获得最高的利息以及充分体现流动性,以防平时要用,将一笔现金分成5份,一份做三月月投资、两份做六月投资、一份做一年投资、一份两年投资,等到三月后,三月投资到期,将其续投六月标的;六月后,两份六月投资到期,一份续投六月标的,一份续投两年标的;一年后,一年标的到期,续投一年标的;以此类推,一年后,那笔2年标到期,将其续投2年标的。最后一个2年标带去续投2年标的。

  这样一来,手上就会有五笔2年标的回款,且每年都会有一笔到期,从而最大程度地赚取更高的利息。

  技巧四:利率向导法

  利率向导法是指利用国家宏观经济政策,合理选择投资周期。如果平台存在加息可能,可以选择较长期的存款期限;相反,如果平台有降息可能,存款期限应以中短期为主。如此一来,投资者可以赶上平台政策调整节奏,规避利率风险。